Ihre Zinsbindung läuft bald aus?
Sie haben bereits vor einigen Jahren ein Darlehen aufgenommen und nähern sich nun dem Ende der festen Zinsbindungsfrist – jetzt steht die Anschlussfinanzierung an. Dieses Thema ist ebenso wichtig wie die Erstfinanzierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung.
Anschlussfinanzierung – Beste Konditionen für die zweite Runde Ihrer Baufinanzierung
Was bedeutet Anschlussfinanzierung?
Als Anschlussfinanzierung bezeichnet man die Weiterfinanzierung Ihrer Restschuld, sobald die ursprünglich vereinbarte Zinsbindung abgelaufen ist. Im Grunde nehmen Sie einen frischen Kredit auf – entweder bei Ihrer bisherigen Bank (Prolongation) oder bei einer neuen Bank (Umschuldung).
Rechtzeitig planen: Wann sollte man sich kümmern?
Beginnen Sie etwa 12 bis 18 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung mit der Planung!
Warten Sie nicht bis zum letzten Moment. Mit einem Forward-Darlehen können Sie schon heute den Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung von morgen sichern. Viele Banken bieten Forward-Optionen an, teilweise bis zu 36 Monate im Voraus.
1
Jetzt
Erste Beratung und Marktanalyse
2
12-18 Monate vorher
Angebote einholen und vergleichen
3
6-12 Monate vorher
Forward-Darlehen prüfen
4
Zinsbindungsende
Nahtloser Übergang
Prolongation oder Umschuldung – was ist besser?
Prolongation bei der bisherigen Bank
- Ihre jetzige Bank wird Ihnen ein Verlängerungsangebot machen
- Vorteil: Bequem, kaum Formalitäten
- Nachteil: Angebote nicht immer die günstigsten
- Banken kalkulieren mit Kundenbequemlichkeit
Umschuldung zu einer neuen Bank
- Restschuld von einer anderen Bank finanzieren lassen
- Vorteil: Oft bessere Konditionen für Neukunden
- Nachteil: Mehr Aufwand durch Antragsprozess
- Kosten meist überschaubar im Vergleich zur Zinsersparnis
Tipp: Manchmal kann es sinnvoll sein, der Hausbank das günstigere Fremdangebot vorzulegen – nicht selten zieht die bisherige Bank dann mit dem Zinssatz nach, um Sie als Kunden zu behalten.
Konditionen anpassen
Die Anschlussfinanzierung ist auch eine Chance, Ihre Darlehensbedingungen anzupassen. Vielleicht können Sie eine höhere Tilgung stemmen und schneller schuldenfrei werden. Auch die Zinsbindungsfrist können Sie neu wählen – für mehr langfristige Sicherheit.
Unsere Beratung für Sie
Wir helfen Ihnen, die optimale Anschlussfinanzierung zu finden. Wir vergleichen verschiedene Angebote und berücksichtigen dabei Ihre individuelle Situation. Kontaktieren Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch.
