Skip to main content

Einfach. Transparent. Persönlich.

Immobilienfinanzierung, wie sie sein sollte:

Ganz gleich, ob Sie Ihre erste Immobilie kaufen, ein Renditeobjekt finanzieren oder Ihre bestehende Finanzierung optimieren möchten – wir unterstützen Sie mit einem individuell zugeschnittenen Finanzierungskonzept.

Schnell, unkompliziert und auf Augenhöhe.

So funktioniert´s

Kurze Anfrage stellen: Füllen Sie unser Online-Formular in weniger als 2 Minuten aus.

Beratungsgespräch führen:

Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen.

Maßgeschneidertes Angebot erhalten:

Transparent, verständlich und auf Ihre Wünsche abgestimmt.

Sicher finanzieren:

Wir begleiten Sie bis zur finalen Auszahlung – auf Wunsch komplett digital.

Warum Sie mit uns besser fahren

Kompetente Betreuung von A bis Z

Verständliche Erklärungen statt Fachchinesisch

Digitale Abläufe mit persönlichem Kontakt

Transparenz, Fairness und Erfahrung aus der Region NRW

Unabhängige Beratung – kostenfrei für Sie Zugang zu über 500 Banken Individuelle Finanzierungskonzepte Persönlicher Ansprechpartner digital oder vor Ort in NRW Auch bei komplexeren Fällen

“

Wir hatten keine Ahnung, wie wir die Finanzierung für unser Haus stemmen sollen – aber bei immobilie.nrw wurden wir nicht nur verstanden, sondern perfekt begleitet. Danke für die ehrliche Beratung!

Familie Möller aus Herford
“

„Als Selbstständiger hatte ich vorher nur Absagen bekommen. Herr Schinkel hat sich persönlich um meinen Fall gekümmert – jetzt bin ich Eigentümer einer Doppelhaushälfte.“

M. Krüger aus Essen
“

„Die Beratung war absolut auf unsere Situation abgestimmt – wir fühlten uns zu jeder Zeit bestens aufgehoben.“

Familie Schröder aus Weimar
“

„Trotz wenig Eigenkapital wurde uns hier ein realistischer Weg aufgezeigt. Heute haben wir unser eigenes Zuhause – dank immobilie.nrw!“

Lara W. aus Herne
“

„Bei immobilie.nrw war nicht nur das Angebot gut, sondern vor allem die Betreuung – ehrlich, erreichbar, kompetent. So muss Finanzierung sein.“

Thomas R. aus Stuttgart
“

Ich wollte ein Mehrfamilienhaus als Kapitalanlage kaufen. Die Beratung war fachlich top und hat mir viel Zeit und Geld gespart. Gerne wieder.“

Stephan R. aus Köln

Eigenheimfinanzierung – der Klassiker

Für viele Menschen stellt der Traum vom eigenen Zuhause ein zentrales Lebensziel dar. Die Finanzierung des Eigenheims gehört daher zu den beliebtesten Anwendungsbereichen der Baufinanzierung. Für eine erfolgreiche Umsetzung sind insbesondere folgende Aspekte entscheidend:

  • Aktuelle Bauzinsen: Ein wesentlicher Faktor ist das aktuelle Zinsniveau. Bereits geringe Unterschiede bei den Zinssätzen können sich über die Jahre hinweg zu erheblichen Einsparungen oder Mehrkosten summieren.
  • Finanzierungsrechner: Mithilfe moderner Online-Rechner können Sie schnell und unkompliziert ermitteln, welche monatlichen Raten bei unterschiedlichen Kreditbeträgen und Laufzeiten auf Sie zukommen.
  • Eigenkapital: Die Höhe des von Ihnen eingebrachten Eigenkapitals beeinflusst nicht nur die Konditionen, sondern auch Ihre Verhandlungsposition gegenüber Banken maßgeblich.
  • Förderprogramme: Staatliche Förderungen, beispielsweise in Form von Zuschüssen oder zinsgünstigen Darlehen, können Ihren finanziellen Spielraum erweitern und den Traum vom Eigenheim schneller realisierbar machen.

Der Erwerb eines Eigenheims steht häufig im Mittelpunkt, natürlich gibt es auch andere Modelle für Immobilienfinanzierungen – sei es für Ferienimmobilien oder zur Finanzierung von Anlageobjekten.

  • Modernisierungs- und Sanierungsdarlehen: Bestehende Immobilienprojekte können zudem durch spezielle Darlehensformen gefördert werden, etwa zur Durchführung energetischer Sanierungen oder Modernisierungen.

Finanzierung von Kapitalanlagen – Chancen und Herausforderungen

Kapitalanleger, die in Immobilien investieren, stehen vor besonderen Herausforderungen. Neben der klassischen Frage „Wie viel Eigenkapital muss ich einbringen?“ gilt es auch, die Renditechancen und Risiken des jeweiligen Projekts genau zu analysieren. Wichtige Aspekte hierbei sind:

• Renditeoptimierung: Immobilien als Kapitalanlage bieten die Möglichkeit, durch Mieteinnahmen und Wertsteigerungen langfristig Vermögen aufzubauen. Entscheidend ist dabei die Lage der Immobilie, das Marktpotenzial und die zukünftige Entwicklung der Mietpreise.

• Steuerliche Aspekte: Investitionen in Immobilien bringen steuerliche Vorteile mit sich, wie etwa Abschreibungen. Eine gut durchdachte Finanzierungsstrategie berücksichtigt zudem steuerliche Effekte und optimiert so den Nettorenditeertrag.

• Liquiditätsplanung: Anders als bei der Eigenheimfinanzierung steht bei Kapitalanlagen oft die Absicherung der Liquidität im Fokus. Eine flexible Tilgung und die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten, sind hier von besonderer Bedeutung.

• Diversifikation: Der Immobilienmarkt bietet vielfältige Möglichkeiten – von Wohn- über Gewerbe- bis hin zu Spezialimmobilien. Eine Diversifikation der Anlagen kann helfen, Risiken zu streuen und stabile Einnahmequellen zu sichern.

Durch eine individuelle Beratung und maßgeschneiderte Finanzierungslösungen lassen sich sowohl Renditechancen maximieren als auch potenzielle Risiken minimieren.

Tipps für eine erfolgreiche Baufinanzierung

Eine erfolgreiche Baufinanzierung erfordert neben den richtigen Finanzierungsprodukten auch eine sorgfältige Planung und Analyse der eigenen Situation. Hier einige Tipps, die dir den Weg zu deinem Immobilienprojekt erleichtern:

1. Frühzeitige Planung: Beginne bereits in einem frühen Stadium mit der Planung deiner Finanzierung. Je eher du dich mit den verschiedenen Möglichkeiten auseinandersetzt, desto besser kannst du deine Ziele definieren.

2. Beratung in Anspruch nehmen: Die Vielfalt an Angeboten und Finanzierungsmodellen macht eine professionelle Beratung nahezu unverzichtbar. Finanzexperten können dir helfen, die für dich passende Lösung zu finden.

3. Realistische Budgetplanung: Neben dem Kaufpreis solltest du alle Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und eventuell anfallende Renovierungskosten berücksichtigen.

4. Flexible Finanzierungslösungen: Setze auf flexible Modelle, die dir die Möglichkeit bieten, Sondertilgungen zu leisten oder die Finanzierung bei Bedarf anzupassen.

5. Marktentwicklung beobachten: Die Entwicklung der Bauzinsen und Immobilienpreise kann entscheidenden Einfluss auf deine Finanzierung haben. Bleibe informiert und reagiere rechtzeitig auf Veränderungen.

Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist ein speziell auf Immobilienkauf oder Hausbau zugeschnittenes Darlehen. In der Regel wird es durch eine Grundschuld im Grundbuch abgesichert und in monatlichen Raten zurückgezahlt. Banken bieten verschiedene Modelle und Laufzeiten an, die sich nach Ihren Bedürfnissen richten.
Was bedeutet Eigenkapital beim Immobilienkauf?
Eigenkapital ist das Geld, das Sie selbst in den Kauf einer Immobilie einbringen, also ohne Fremdfinanzierung durch die Bank. Je höher Ihr Eigenkapital, desto günstiger sind meist die Konditionen Ihres Darlehens. In NRW verlangen viele Banken mindestens 10–20 % Eigenkapital.
Welche Unterlagen brauche ich für die Baufinanzierung?
Für die Baufinanzierung benötigen Sie Gehaltsnachweise, eine Selbstauskunft, aktuelle Kontoauszüge und Unterlagen zur Immobilie wie Grundbuchauszug, Flurkarte und Exposé. Bei Selbstständigen sind zusätzliche Dokumente wie Bilanzen erforderlich. Die exakten Anforderungen können je nach Bank leicht variieren.
Was ist ein Baukredit?
Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für den Kauf, Bau oder die Sanierung einer Immobilie aufgenommen wird. Die Immobilie dient dabei meist als Sicherheit für die Bank. Während der Laufzeit zahlen Sie monatliche Raten aus Zins und Tilgung.

Hinweis: Im Alltag werden „Baukredit“ und „Baufinanzierung“ oft synonym verwendet. Die Baufinanzierung umfasst jedoch auch Eigenkapital und mögliche Fördermittel – wir beraten Sie zu beidem umfassend.
Was sind Bereitstellungszinsen?
Bereitstellungszinsen verlangt die Bank, wenn das zugesagte Darlehen noch nicht abgerufen wird, zum Beispiel während einer längeren Bauphase. In der Regel fallen sie nach drei bis sechs Monaten an. Sie können die Finanzierung dadurch etwas verteuern, wenn sich der Baubeginn verzögert.
Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?
Der Nominalzins gibt den reinen Sollzins Ihres Darlehens an, während der Effektivzins auch alle weiteren Kosten wie Gebühren und Bearbeitungskosten einbezieht. Für den Vergleich unterschiedlicher Angebote ist immer der Effektivzins maßgeblich. In NRW müssen Banken beide Werte im Angebot klar ausweisen.
Was bedeutet Zinsbindung?
Mit der Zinsbindung legen Sie fest, wie lange der Zinssatz Ihres Kredits festgeschrieben bleibt. Häufig gewählte Zeiträume sind 10, 15 oder 20 Jahre. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz neu verhandelt oder das Darlehen abgelöst werden.
Was ist ein Tilgungsplan?
Ein Tilgungsplan zeigt Ihnen übersichtlich, wie Ihr Darlehen über die Laufzeit zurückgezahlt wird. Er listet für jede Rate die Anteile an Zins und Tilgung sowie die Restschuld nach jeder Zahlung auf. So können Sie Ihre finanzielle Planung sicher gestalten.
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Zahlen Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurück, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese entschädigt die Bank für entgangene Zinsen während der vereinbarten Laufzeit. Die Höhe ist gesetzlich geregelt und sollte vor Abschluss eines Kredits beachtet werden.
Was ist eine Grundschuld?
Die Grundschuld ist ein im Grundbuch eingetragenes Sicherungsrecht zugunsten der Bank. Sie dient als Absicherung für die Baufinanzierung und bleibt bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits bestehen. Nach Abzahlung kann sie gelöscht werden.
Was versteht man unter Beleihungswert?
Der Beleihungswert ist der von der Bank angesetzte Wert Ihrer Immobilie, der als Sicherheit für das Darlehen dient. Er liegt meist etwas unter dem tatsächlichen Kaufpreis. Der Beleihungswert beeinflusst, wie viel Kredit Sie maximal erhalten können.
Was sind Erwerbsnebenkosten?
Zu den Erwerbsnebenkosten zählen Ausgaben wie Notar- und Grundbuchgebühren, Grunderwerbsteuer sowie eventuell eine Maklerprovision. In NRW machen sie meist 10–15 % des Kaufpreises aus und müssen zusätzlich zum Kaufpreis eingeplant werden.
Close Menu